Assurance

  Comment choisir votre contrat d’assurance vie ?
  l’assurance vie, c’est bien connu, l’assurance vie est le placement préféré des Français. Logique, cet outil d’épargne dispose de nombreux atouts. Encore faut-il disposer d’un bon contrat. Il en existe des centaines sur le marché, qui sont loin de tous se valoir. Voici les huit critères qui vous aideront à trier le bon grain de l’ivraie. Imparable.
  
D’abord, il faut choisir un contrat adapté à votre objectif

  Il existe deux types de contrats en assurance vie. On trouve des contrats monosupports en euros (ex-contrats en francs) qui, par définition, ne comprennent qu’un seul support financier, essentiellement investi en obligations d’Etat. Avec ce type de contrat, le capital versé est garanti, les intérêts obtenus sont définitivement acquis, et le contrat bénéficie chaque année d’un taux minimum garanti par l’assureur. Objectif affiché du contrat en euros : la sécurité du capital et un rendement régulier dans le temps (en moyenne 4,5 % en 2002).

Autre type de contrat : le multisupport qui comprend à la fois un support en euros identique à celui du contrat en euros, mais aussi des supports financiers investis en actions, obligations ou titres immobiliers, dont la valeur varie au gré des marchés financiers. Hausse, baisse… Ce choix de contrat est décisif, ne faîtes pas erreur sur la marchandise. Sans oublier qu’on peut souscrire autant de contrats que l’on veut.

De la souplesse avant tout

  Un bon contrat d’assurance vie n’entrave pas votre liberté d’épargnant. Concrètement, le sésame se nomme le “contrat à versements libres” qui permet aussi d’effectuer des versements réguliers (dits “programmés” dans le jargon), avec la possibilité de les arrêter et reprendre quand bon vous semble. Cette liberté, c’est aussi le montant de versement minimum exigé par l’assureur, à l’ouverture et en cours de route. Il doit être en adéquation avec vos possibilités financières, sachant que certains contrats s’ouvrent avec moins de 100 euros.

Autre point clé, votre contrat doit autoriser les rachats partiels sans pénalité et les avances. Enfin, concernant les contrats multisupports, les conditions d’arbitrage doivent être le plus souple possible. Gare aux restrictions dans certains contrats. Seule la lecture des documents contractuels vous éclairera sur tous ces points.

Et il y a 4 critères permettant de mieux choisir votre contrat:
1,Frais de gestion
  Les frais de gestion sont importants : ils sont déduits de votre placement généralement chaque année, sur le montant de votre placement. Ces frais viennent donc réduire la rémunération de votre placement.

2,Frais sur les versements
  Les frais sur les versements sont les plus importants. C’est en effet une déduction directe de votre versement. Des frais de versement à 3% signifie que sur 1000 €uros versés, seulement 970 €uros seront placés… difficile d’avoir un bon rendement dans ces conditions… dés la première année… De plus en plus fréquemment, les assurances vien appelées nouvelle génération, car en ligne sur Internet, proposent des contrats assurance vie sans frais sur les versements. Ces contrats ont de loin notre préférence. 

3,Frais d’arbitrage
  Les frais d’arbitrages vous seront comptés lorsque vous changerez de supports ou unités de compte. Vous décidez de vendre un fonds pour en achter un autre… dans ce cas, vous paierez des frais d’arbitrages. A vous de connaître la fréquence d’arbitrage que vous souhaitez effectuer…

4,Fonds en €uros
  Comme tout épargnant averti, vous n’allez pas investir tout votre capital sur un fonds à risque. Le placement garanti passe par un fonds monétaire appelé fonds €uros. Certes, son taux de rémunération est assez faible, mais les sommes placées sur ce fonds ne peuvent pas perdre de la valeur. Il est donc important de vérifier que le fonds €uros de votre contrat d’assurance vie soit accessible : peu de frais et un rendement honarable par rapport à la concurrence. Sachez que les frais viennent en déduction du rendement… donc n’allez pas vers les fonds €uros proposant le plus fort rendement sans avoir au préalable retirer les frais…
Tous les calculs le montrent, les frais jouent le rôle le plus important sur la performance d’un placement sur le fonds €uros d’un contrat assurance vie.