L’assurance vie est un mode de placement financier, de placement epargne qui vous permet de capitaliser sur 8 ans. Le fait de retirer votre capital avant huit ans vous expose à des pénalités de retrait anticipé, ainsi qu’à une imposition supérieure sur vos intérêts perçus (en fait tout l’inverse de ce que vous recherchez lorsque vous souscrivez une assurance vie). Ainsi vous seriez exposé à payer plus de 30% d’impôt, sur les gains générés par votre contrat d’ assurance vie (hors abattement de 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple marié), pour un retrait effectué avant 4 ans, 15% pour un retrait entre 4 et huit ans pour seulement un peu plus de 7% si vous laissez votre contrat d’ assurance vie remplir son rôle et donc courir au moins 8 ans…
Deux types de contrats d’assurance vie : le placement epargne classique (par exemple en vue d’une epargne retraite) et l’ assurance vie multisupports. Cette dernière bien que plus risquée financièrement que le contrat classique peut réellement vous permettre d’obtenir des gains substanciels. Il s’agit basiquement d’un contrat regroupant de multiples valeurs, certaines étant de simples obligations (comme dans le contrat classique), d’autres étant des SICAV (Societes d’Investissement à CApital Variable) ou des FCP (Fonds Communs de Placement), c’est-à-dire et pour faire simple des placements en bourse. Si ce terme vous fait peur, sachez que vous pouvez influer sur le pourcentage désiré entre obligations et actions. Ce rapport peut aller du plus sécurisant (10% d’actions seulement) au plus offensif et par là même plus risqué (90% d’actions). Vous pouvez de toute façon déléguer votre assureur pour qu’il sous-traite en quelque sorte votre contrat d’assurance vie pour vous, suivant le profil que vous avez accordé à votre contrat.Vous pouvez assurer vous-même la gestion de votre placement epargne. Gardez toutefois à l’esprit que vous devrez surveiller fréquemment, voire chaque jour les divers indices de quotation à la Bourse (Internet est aussi là pour ça).
Cet article sur l’ assurance vie étant à but de vulgarisation, nous ne saurions trop vous conseiller de prendre les renseignements complets auprès de compagnies d’assurance véritables spécialistes de l’assurance vie, vous pourrez ainsi aller plus loin dans les détails techniques.
Aujourd’hui, l’assurance-vie répond à plusieurs objectifs : constituer une épargne de précaution, réaliser un projet futur, améliorer ses revenus pour la retraite, faire fructifier un capital, préparer la transmission d’un capital, etc.…
L’intérêt de l’assurance-vie repose sur son aspect fiscal avantageux : l’investissement sur 8 ans permet de bénéficier d’une défiscalisation de votre plus-value. Comme tout produit d’épargne, vous récoltez des intérêts sur l’argent versé, bloqués jusqu’au jour où vous décidez de reprendre votre capital. Vous pouvez, en cas de besoin d’argent, demander une avance sur votre capital avant les 8 ans ; ce qui permet de ne pas perdre ses droits à la défiscalisation, et de bénéficier ainsi d’une sorte de « prêt » sans intérêts à payer. En plus des avantages de l’épargne, l’assurance-vie permet de transmettre un capital au(x) bénéficiaire(s) de celle-ci en cas de décès de l’assuré, avec une large exonération des droits de succession.
Les contrats d’épargne assurance-vie sont les seuls à ce jour à offrir une rémunération intéressante nette d’impôt, et à permettre de faire fructifier une somme d’argent sans plafonnement (avant 70 ans), avec la capacité de pouvoir transmettre ce capital sans droits de succession, tout en offrant une relative sécurité.
Le contrat doit durer un minimum de 8 ans. Retirer l’argent avant fait perdre tous les avantages de la défiscalisation. Les frais de dossiers sont multiples : frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, de commission, de gestion contrat, de versement, droits de sortie…
A conseiller donc pour un placement à moyen ou long terme, ou pour une transmission de patrimoine.
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